Doradca kredytowy i finansowy, ekspert kredytowy oraz pośrednik kredytów hipotecznych - co warto wiedzieć?
- Data publikacji:
-
Weronika Golec
Wyjaśniam różnice:
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to dla większości ludzi jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Kwoty są wysokie, zobowiązanie trwa kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, a formalności potrafią być przytłaczające. Właśnie w tym momencie pojawia się pytanie: czy warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego lub eksperta kredytowego? A jeśli tak – to dlaczego? I czym właściwie różni się doradca od eksperta czy pośrednika kredytowego?
Poniżej wyjaślam to prostym językiem.
Kim w ogóle jest doradca kredytowy?
Doradca kredytowy to osoba, która zawodowo zajmuje się pomaganiem klientom w wyborze i uzyskaniu kredytu – najczęściej hipotecznego.
Doradca kredytowy to specjalista, którego zadaniem jest pomoc klientom w wyborze najkorzystniejszego kredytu oraz przeprowadzenie ich przez cały proces związany z uzyskaniem finansowania.
W praktyce oznacza to, że:
analizuje Twoją sytuację finansową (dochody, zobowiązania, historię kredytową),
sprawdza, w których bankach masz realne szanse na kredyt,
porównuje oferty różnych instytucji,
tłumaczy warunki umowy w bardziej „ludzkim” języku,
pomaga skompletować dokumenty,
często prowadzi sprawę aż do wypłaty kredytu.
Co ważne – doradca kredytowy działający formalnie podlega określonym przepisom i standardom, co daje klientowi dodatkową ochronę.
Zdarza się, że ludzie wpisują w wyszukiwarkę google również taką frazę, jak doradca finansowy i taka osoba również może pomóc w kwestii kredytów hipotecznych, ale nie w każdym przypadku, ponieważ to już zależy od konkretnego doradcy finansowego. Doradca finansowy zajmuję się finansami ogólnie(fundusze, akcje, nieruchomości, ubezpieczenia, strategie finansowe).
W większości przypadków w kwestii pomocy w uzyskaniu kredytu hipotecznego dużo lepszym wyborem będzie doradca kredytowy lub ekspert kredytowy, niż doradca finansowy, ponieważ specjaliści kredytowi zajmują się tylko i wyłącznie kredytami, a specjaliście finansowi zajmują się finansami ogólnie!
Warto zaznaczyć, że tak naprawdę te wszystkie nazwy przeplatają się ze sobą nawzajem i niejednokrotnie eksperci kredytowi nazywani są doradcami finansowymi i na odwrót.
A kim jest „ekspert kredytowy” albo „pośrednik kredytowy”?
Jeśli chcesz wziąć kredyt hipoteczny i szukasz pomocy specjalisty, aby pomógł Ci cały ten proces kredytowy ogarnąć, to znalezienie pośrednika lub eksperta kredytowego powinno być Twoim priorytetem.
Ekspert kredytowy
To określenie bardziej wizerunkowe. Może je stosować osoba, która specjalizuje się w kredytach, ma dużą wiedzę i doświadczenie. To nie jest formalny tytuł, a raczej etykieta marketingowa.
Pośrednik kredytowy
To oficjalna, prawna nazwa zawodu. Obejmuje osoby, które pośredniczą między klientem a bankiem. W tej grupie mieszczą się też formalni doradcy finansowi i eksperci kredytowi.
Najprościej mówiąc:
każdy doradca jest pośrednikiem,
nie każdy pośrednik musi być formalnym doradcą,
„ekspert” to często bardziej tytuł marketingowy niż prawny.
Dlaczego ludzie w ogóle korzystają z doradców?
1. Oszczędność czasu
Zamiast chodzić od banku do banku, wypełniać wnioski i porównywać oferty, robisz to w jednym miejscu. Doradca bierze na siebie dużą część pracy.
2. Lepsze dopasowanie oferty
Różne banki różnie oceniają klientów. To, co w jednym banku jest problemem (np. rodzaj umowy o pracę, działalność gospodarcza, inne kredyty), w innym może być akceptowalne. Doradca wie, gdzie warto składać wniosek, a gdzie szkoda czasu.
3. Mniejsze ryzyko błędów
Błędy we wniosku, brakujący dokument, źle dobrany okres kredytowania czy zbyt wysoka rata – to wszystko może utrudnić albo wręcz uniemożliwić uzyskanie kredytu. Doradca pomaga tego uniknąć.
4. Lepsze warunki
Dobry doradca często potrafi wynegocjować korzystniejsze warunki niż klient działający samodzielnie – np. niższą marżę banku czy lepsze warunki ubezpieczenia.
Dlaczego współpraca z pośrednikiem kredytowym ma sens?
Warto pamiętać, że w większości przypadkach współpraca z pośrednikiem kredytowym nie wiąże się dla klienta z dodatkowymi kosztami – jego wynagrodzenie pokrywa bank. Oznacza to, że możesz zyskać dostęp do wiedzy, doświadczenia i porównania ofert praktycznie bezpłatnie.
Biorąc pod uwagę, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata, nawet niewielka poprawa warunków – niższa marża, lepiej dobrany okres kredytowania czy korzystniejsze ubezpieczenie – może oznaczać realne oszczędności liczone w dziesiątkach tysięcy złotych. Dlatego dla wielu osób skorzystanie z pomocy pośrednika kredytowego jest po prostu rozsądnym i opłacalnym wyborem.
Czy zawsze warto skorzystać z doradcy?
Uczciwa odpowiedź brzmi: to zależy.
Może nie być konieczny, jeśli:
masz prostą sytuację finansową,
dobrze rozumiesz oferty banków,
masz czas i cierpliwość, żeby wszystko sprawdzić samodzielnie.
Natomiast zdecydowanie warto, jeśli:
kupujesz pierwsze mieszkanie lub dom,
masz nietypową sytuację (np. działalność gospodarcza, kilka źródeł dochodu, inne kredyty),
nie chcesz tracić tygodni na formalności,
zależy Ci na możliwie najlepszych warunkach.
Podsumowanie
Doradca kredytowy – Osoba z zawodem unormowanym prawnie, z odpowiednimi kwalifikacjami , której wynagrodzenie opłaca klient, zgodnie z przepisami ustawy o kredycie hipotecznym. Często związana z jednym bankiem, dla którego pracuje. Bez dostępu do ofert w innych bankach. Niejednokrotnie po prostu pracownik bankowy.
- Doradca finansowy – Wszechstronnie wykształcony specjalista od finansów. Można powiedzieć, że jego zadaniem jest sprawić, abyś miał więcej pieniędzy, lepszą kontrolę nad swoimi finansami i abyś popełniał mniej błędów finansowych. Może zajmować się kredytami, choć nie jest to jego główna dziedzina.
Ekspert kredytowy – Specjalista, który najczęściej nie jest związany z konkretną instytucją. Współpracuje z wieloma bankami, dzięki czemu ma dostęp do wszystkich ofert z różnych banków i pomaga uzyskać kredyt z najlepszą ofertą. Ekspert nie pobiera opłaty za swoje usługi od klienta, bo wynagrodzenie eksperta pokrywa bank. Ja jestem właśnie niezależnym ekspertem kredytowym i dlatego moje usługi są bezpłatne.
Pośrednik kredytowy – szeroka kategoria, w której mieszczą się także doradcy i eksperci.
A najważniejsze:
Korzystanie z doradcy czy pośrednika nie jest obowiązkowe – ale w wielu przypadkach bardzo rozsądne, zwłaszcza że najczęściej jest to dla klienta usługa bezpłatna, a zyskać można naprawdę wiele.
Skorzystaj z bezpłatnej pomocy eksperta kredytowego i umów się na konsultację
Wyślij formularz zgłoszeniowy, a pomogę Ci w całym procesie kredytowym
Weronika Golec jest ekspertem kredytowym specjalizującym się w kredytach hipotecznych. Prowadzi działalność w Stalowej Woli i pomaga klientom w uzyskaniu kredytu, analizie zdolności kredytowej oraz wyborze najkorzystniejszej oferty bankowej.
Na podstawie swojego doświadczenia publikuje artykuły eksperckie, w których wyjaśnia zasady uzyskania kredytu hipotecznego i pomaga uniknąć kosztownych błędów.
Więcej o Weronice Golec: Profil eksperta
